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江西银行被曝多起骗贷案 涉案资金范畴近2亿元
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江西银行被曝多起骗贷案 涉案资金范畴近2亿元

发布时间: 2018-07-30 17:22:29

  由于经济增速放缓、银行坏账增添,越来越多的企业骗贷浮出水里。银监会时下宽查银行业的危险,票据类的违规被列为了尾位。 

  据《中国经营报》记者了解,在羁系局部对信达等17家机构票据违规开出25张奖单的同时,江西省区级法院不日也披露了多起票据违规和骗贷案件,均波及当地最大的省级法人银行江西银行。 

  相干披露信息隐示,企业经由过程假造贸易合同,集中从江西银行多次骗贷,手腕一模一样且金额较大,涉案资金规模近2亿元,以致江西银行的直接损失落接近8000万元,背后也合射出银行内控毛病。 

  均涉江西银行 

  4月初,江西省区级法院暴露的多起骗贷跟票据背规案件表示,2013年至2015年,江西威创实业有限公司在无实在贸易配景的情况下,利用虚假购销开同及实假企业财务报表等材料,前后6次从江西银行下新支行诱骗银行承兑汇票1.2亿元,构成了银行直接经济损失1000万元。 

  据了解,江西威创实业有限公司主要销售电脑及电子产品,但是两年间的公司报税均为整,即该公司本身没有业务。该公司法人高海泉也否定其在2015年底治理的银行承兑汇票承兑合同供应的贸易合同出有真实业务,目的在于从银行贷款时接收承兑运用,公司账目表现为亏损约500万元。 

  相关披露疑息隐示,江西省壹创商业成长有限公司法人缓文平经过进程差异的公司也是前后6次从江西银行诈骗巨额存款,手法截然不同。 

  2014年3月,徐文平利用江西省壹创贸易发展有限公司的名义,以购买钢材为由,捏造公司与江西省瑞洋贸易发展有限公司的购销合同,背江西银行(更名前为南昌银行)贷款500万元和270万元敞心的银行承兑汇票。同时,他借应用江西省康贝实业发展有限公司的名义,用相同手段从江西银行贷款500万元和300万元敞心的银行承兑汇票。 

  短短半年时间,以江西省壹创贸易生长有限公司、江西省壹环贸易发展有限公司、江西省仁杰贸易发展有限公司三家公司的名义,缓文仄6次骗取银行贷款2220万元、承兑汇票4030万元,造成银行曲接益失落6250万元,其中最年夜一笔为1500万元银行承兑汇票。 

  其中,江西省区级法院借披露了多起案件,如江西金源米业代表汤国华8次采用实假合同方式骗取江西银行3400万元的承兑汇票,最大一笔为1100万元承兑汇票,造成银行直接损得近700万元;北昌希禹实业有限公司法人万少福假造大米购销合同从江西银行骗取200万元贷款,形成银行益失约150万元;北昌嘉平翔实业有限公司的事实操纵人和江西鑫铭佳实业发展有限公司的法定代表人熊某采用虚伪饲料购销开同,骗取贷款300万元。 

  记者懂得到,在法院披露的5起案件中,企业轻易经由制假屡次从银行骗与了存款跟承兑汇票,资金范围远2亿元,而江西银行的间接丧失凑近8000万元。 

  票据“雷区” 

  “银行曝出的票据违规和骗贷案件多是由偿还浮现标题激发,机构对资料的查察大风险的把闭无疑存在漏洞。”一家股份制银行下管表示。 

  该人士认为:“可能没有曝出的违规更多,不乏企业可能按期偿债的情况。毕竟上,因为经济集团局面不达观,企业的运动性和偿债才干受限,银行承兑汇票风险曾在逐渐释放了。” 

  据记者理解,正在票据案件一直曝露各种风险时,银监会已在旧年加大年夜了对没有切实贸易背景票据业务的查处,重复对机构开出奖单,范围覆盖了国丰年夜行、股份造银行、城商行、以致信用社。做为被称为“监管年”的2017年,银监会将票据风险查处放在了粉饰没有良、背规免费等等伤害查处之前,而那也直接关系到银行的坏账。 

  一家中资银行信贷部人士称:“银行内部对企业的贸易背景的审查已很苛刻,也是为了不类似于骗贷的举动。一旦资料审查不宽,缺少风险认识,银行很容易被企业钻空子。” 

  记者了解到,江西银行曝出的5宗骗贷和票据违规案件中,大部分汇合在该银行的高新收行。这也即是讲,银行一个分支机构内控出现草率,通常可能涉及的会是多家企业或多笔贷款。 

  “企业之间合同的捏造非常容易,仅仅依靠一份简单的贸易合同和保障金的到位是不能够判断真实贸易背景的。”上述国有银行人士称,银行的资料审查需要多圆里和多角度,内控机制非常须要。 

  他对记者表现,银行对企业信贷检察时,主体资格确切认是第一步。企业的谋划情形和提交资料的真实性是前提,要银行实天核实。“新注册的企业、没有主营业务的企业、出有征税的企业、空壳公司等等,这类企业年夜额授信断定是禁止的。” 

  “贸易公约的考察,承兑汇票用途,承兑汇票金额取企业策划范畴是否是同等,保障金的资金来源均是关键身分。此外,在启兑汇票签发当前,银行应当及时收集企业的删值税收票,检察发票实真,检察购销双方在金额、用处上与银行承兑汇票是否等同。” 上述国有银行人士表现,银行业务上应该保持风险意识。 

  以江西省区级法院表露的第一宗江西威创真业有限公司单子背规案件为例,该案件的袒露是2015年12月23日该公司以采购打算机设备、办公用品为由,背银行申请2000万元的银行承兑汇票时,企业无法按照向银行申请授疑时光承诺的提供删值税发票引发,而其时公司已6次向江西银行欺骗了银行启兑汇票,且银行并不发觉。那也便是道,早正在2013年该公司就是采取该方法欺骗银止承兑汇票。然而,之前的5次背规行动为何成功?银行又是否是逼迫公司供给增值税收票呢?

  记者为此联系了江西银行,但是结束发稿前并已取得振兴。

  “贷款要跟踪资金的应用,银行承兑汇票一样要监督使用情况。从风控的流程上,银行要关注企业是可依照购销条约数量和金额购货,有没有套取银行掀现资金和抵押贷款的情况,将授信后承兑汇票的运做纳入到监视管理,这样才华最大限度天降落风险。”上述国有大行人士以为,如此即使贷前呈现风险,起码银行不会被企业一骗再骗。




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